Instrument decizional · SmartAdvisory

Simulator creștere portofoliu

Trei căi vizibile simultan (conservator, moderat, dinamic), cu bandă pesimist–optimist, scenarii adverse reale și întrebările concrete pe care le duci la consultant. Nu predicție — proiecție transparentă pe parametri declarați.

3 căiBandă incertitudineScenarii adverse reale

Parametri decizionali

RON
RON
ani
Profil focalizat
Total contribuții pe 15 ani: 100.000 RON · Profil focalizat: Moderat· recalculez…
Combinație consistentă pe standardul MiFID II: profil moderat + orizont ≥10 ani + contribuție recurentă. Discuția concretă cu consultantul rafinează alocarea în instrumente accesibile din România.

Trei căi, simultan

Bandă pesimist–optimist pe 15 ani
Volatilitate Scăzută
Prezervare capital
Conservator
0RON
Scenariu de bază · bandă 0 – 0 RON
Câștigi: predictibilitate și volatilitate scăzută. Dai: ~0 RON vs profil dinamic pe același orizont.
Volatilitate Medie
Echilibru creștere-risc
Moderat
0RON
Scenariu de bază · bandă 0 – 0 RON
Câștigi: randament rezonabil cu volatilitate moderată. Potrivit pentru orizonturi ≥10 ani cu contribuție recurentă.
Volatilitate Ridicată
Creștere pe orizont lung
Dinamic
0RON
Scenariu de bază · bandă 0 – 0 RON
Câștigi: expunere pe creștere. Dai: drawdown posibil NaN% în scenariul pesimist. Doar cu stomac lung și orizont ≥10 ani.
Proiecție multi-cale
Trasee simultane pe 15 ani, cu bandă pesimist–optimist
027.00054.00081.000108.000Azi5 ani10 ani15 aniRONContribuțiiConservatorModeratDinamic

Scenarii adverse

Diferență față de scenariul de bază · Moderat
Cât contează orizontul
Același profil și aceeași contribuție, orizonturi diferite

Metodologie și limite

Ce calculează
Sursă date
Toate cifrele afișate provin direct din endpoint-ul POST /api/simulate, consumat cu payload-ul tău (initial_amount, monthly_contribution, horizon_years, profile). Engine-ul: backend/engines/simulatorEngine.js. Frontend-ul nu replică formulele de proiecție.
Formulă (engine)
Anuitate lunară, capitalizare compusă la sfârșit de lună: FV = P·(1+r)ⁿ + c·((1+r)ⁿ−1)/r, cu r = rate/12, n = ani·12. Parametrii de rate (low/base/high) sunt declarați de engine, nu de frontend.
Bandă
Parametrică (results.pessimistic / .base / .optimistic), nu distribuție de probabilitate. Nu sunt percentile 10/50/90. Sunt scenarii declarate: pesimist / de bază / optimist.
Scenarii adverse
Provin direct din câmpurile engine: delay_impact.start_2y_later, contribution_impact.half_contribution, early_withdrawal.value_after_early_exit (engine aplică intern 15% haircut pe ieșirea precipitată). Nu shock-uri mid-path modelate individual.
Sensitivity orizont
Y−5 citit din yearly_progression[Y−5]. Y curent din results.base. Y+5 din apel separat către engine cu horizon_years = Y+5. Zero calcul frontend pe aceste valori.
Fallback
Dacă endpoint-ul eșuează, frontend-ul afișează valori dintr-un calcul de rezervă local aliniat la parametrii engine-ului, cu banner explicit de avertizare. Ramura fallback e marcată prin _fallback: true în starea internă.
Ce NU modelează
!Inflația. Valorile afișate sunt nominale, neajustate pentru inflație. Puterea de cumpărare reală la orizont va fi mai mică decât cifra afișată.
!Impozitul pe câștigul investițional. Valorile sunt brute. În România se aplică 10% pe câștigul realizat la vânzare, în funcție de instrument (ETF, fond deschis, acțiuni) și de durata deținerii.
!Shock-uri mid-path (criză severă în anul X, inflație persistentă, criză politică). Banda pesimistă reflectă o rată medie mai mică, nu un eveniment punctual modelat.
!Costuri de intrare / administrare instrumente. Comisioanele specifice fiecărui instrument (TER pe ETF, taxe de administrare pe fond deschis, spread) nu sunt deduse separat.
Întrebările tale pentru consultant

Generate din rezultatul tău, nu generice

Pe baza combinației tale (moderat · 15 ani · 500 RON/lună · inițial 10.000 RON), iată 3 întrebări concrete pe care le duci direct într-o conversație productivă:

1
Cu orizontul de 15 ani și profil moderat, ce proporție echități/obligațiuni se aliniază real cu disponibilitatea mea pentru volatilitate? Vreau o alocare concretă, nu generică.
2
Dacă piața corectează 25-35% între anul 3 și 5, cum îmi păstrez contribuția de 500 RON/lună fără să vând? Care e protocolul?
3
Pentru zona rezultatului meu (0–0 RON nominal la orizont), ce instrumente concrete accesibile din România (ETF-uri UCITS, fonduri deschise, obligațiuni de stat) acoperă alocarea propusă pentru profilul moderat?
Simulare, nu predicție. Randamentul real va fi diferit de orice valoare afișată aici. Cifrele sunt nominale și brute (înainte de inflație și impozit). Toate proiecțiile provin din engine-ul SmartAdvisory servit prin /api/simulate; frontend-ul nu calculează proiecțiile. Scenariul potrivit depinde de profilul tău MiFID II, orizontul real și toleranța la volatilitate. SmartAdvisory — consultant în investiții autorizat ASF, Financial Planning Solutions SRL, CUI 48095897.